Возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку какой процент

Оглавление:

Возврат налога по ипотечному кредиту

Налоги – это слово известно практически всем. Как и его значение. Государство для собственного обеспечения и обеспечения общесоциальных нужд регулярно забирает из экономической системы солидные суммы денег. Одним из самых распространенных и известных налогов является подоходный налог. Или как его еще называют кратко – налог 13%.

Именно столько государство изымает в свою пользу с доходов каждого человека в государстве. 13% из зарплаты, 13% из стоимости проданной/купленной квартиры, 13% из уплаченных ипотечных процентов. То есть человек платит банку за взятую ипотеку, а государство может забрать в казну до 13% как с основных выплат (за стоимость квартиры), так и с процентов. И забирает, но, правда, не всегда 13%. Иногда меньше. Но возврат процентов по ипотеке возможен. Реально вернуть затраченные на это средства. Точнее, только 13% из них (это максимум). Подобное действие имеет под собой законодательную базу. А именно – 220-я статья НК РФ. Какие моменты здесь стоит подчеркнуть?

  1. Возвращаемый налог имеет свой «потолок». Если речь идет о возмещении, когда налог взимался с основной рыночной стоимости взятой в кредит квартиры или другой жилой недвижимости, то здесь при любом раскладе можно будет получить не более 260 тыс. рублей, что, впрочем, не так уж мало. Однако сверху к этой сумме добавляется возврат уплаченных процентов по ипотеке, увеличивая сумму общего возврата налогового вычета до 390 тыс. рублей. Тем не менее, лимитирующим критерием является рыночная стоимость жилья. Поэтому с жилья дороже 2 млн рублей вычет вернуть уже невозможно (260 тыс. – это 13% от 2 млн). Соотношение «стоимость жилья – проценты в плане возвращаемых денег» может быть разное. Например, возврат 100 тысяч с налога на основную стоимость и 200 тыс. с налога на ипотечные проценты. Практика показывает, что чаще и проще проходит возмещение тех денег, которые пошли на выплату процентов.
  2. Каких-либо сроков по возврату налогового вычета не существует (но не путать со сроком подачи самого заявления о возврате). Ведь ипотека может длиться и 10 лет, и 20 лет. Следовательно, на протяжении всего этого периода по мере выплат можно получать назад часть денег, которую изымают как подоходный налог.
  3. Не следует путаться в налоговых вычетах. Возьмём типичный пример. Человек официально работает, получает официальную зарплату. И платит из нее за ипотеку. Соответственно, из зарплаты у него изымается 13%-ный налог. Из платы за основную стоимость ипотечного жилья изымается налог. И за проценты изымается налог. Только вот за последние два пункта не всегда высчитывается по 13% с каждого. Чаще налог в ипотечной сфере ограничивается 10%.
  4. Возврат процентов по ипотечному кредиту определяется величиной государственного налога. По закону заемщик имеет право вернуть не более 13% от каждой выплаченной суммы. Но если налоговый вычет составлял не 13%, а все те же 10%, тогда кредитодержатель и вернуть себе сможет именно эти 10%. Поэтому тем, кто заинтересован в таких возвратах, надо внимательно следить за тем, сколько точно процентов от каждой выплаты уходит в налог.
  5. С 2016 года налоговый возврат в принципе могут получить только те лица, которые имеют официальное трудоустройство и официально начисляемую зарплату. Так что, например, те же фрилансеры-программисты «пролетают», но возможность взять ипотеку без официального трудоустройства все же имеется.
  6. Если заемщик не один, то возвращаемая сумма распределяется между собственниками соответственно их долям во владении кредитной квартирой. Тогда выгоднее, когда налог составляет не 10%, а 13%.

Следующий важный перечень – это необходимые документы, которые подают в налоговую службу (филиал по месту регистрации) для частичного возмещения трат при покупке квартиры/коттеджа:

  • оригинал и ксерокопия документа, подтверждающего право собственности на имеющуюся недвижимость;
  • договор о покупке квартиры в кредит (нужны оригинал и ксерокопия);
  • документы, подтверждающие ежемесячные платежи в погашении основного долга и процентов;
  • распечатка графика платежей. Выдается в банке-кредиторе;
  • справка обо всех официальных доходах заемщика (нужен оригинал). Данный документ берется в зависимости от вида официального дохода. По поводу зарплаты надо обращаться в бухгалтерию по месту работы. По поводу размера пенсии – в Пенсионный фонд. По поводу пассивного дохода (например, если человек инвестор или сдает в аренду недвижимость) – в налоговую службу. Но инвестиции и/или аренда должны быть оформлены на официальном уровне, с договором. Есть еще безработные и/или студенты, тогда нужную бумажку выдадут в центре занятости или в деканате. Однако последний случай практически не имеет смысла рассматривать, ведь безработным студентам (или просто безработным) ипотек не дают;
  • также в банке-кредиторе должны выдать договор непосредственно о самом кредите (нужен оригинал для подтверждения и копия);
  • документ об удостоверении личности (как правило, это паспорт) и его полная ксерокопия.

Способы возвращения налогового вычета с ипотечных взносов

Итак, возмещение своих денег можно осуществить двумя способами. В конце года на пластиковую банковскую карту будет приходить n-ная сумма, состоящая из возвращенных налоговых вычетов. Сколько там будет с вычета на основной заем, сколько с процентов – это надо выяснять и решать в индивидуальном порядке, очно, в налоговой службе. Либо можно договориться с работодателем, чтобы тот на период частичного возвращения денег не удерживал из зарплаты подоходный налог (или меньшую сумму, если налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку составляет, например, 10%).

Следовательно, работник будет просто ежемесячно получать несколько большую зарплату. И продолжаться это будет до тех пор, пока заемщик платит ежемесячные взносы, и пока возвращающиеся деньги в сумме не достигнут указанного выше порога в 390 тыс. рублей. Важный момент для созаемщиков и для тех, кто оплачивает ипотеку через банкоматы. Дело в том, что оформление возврата налогового вычета можно организовать только на одного человека. Созаемщики здесь не учитываются.

Либо необходимы документы, подтверждающие равное или разное долевое владение взятой в кредит квартирой, чтобы вычет соответственно распределялся между участниками. Что же касается банкоматов, то на их квитанциях не указываются Ф. И. О. плательщика. Из-за этого могут возникнуть сложности при оформлении возврата средств. Факт погашения ипотеки есть, но кто ее гасит? Вот где может образоваться проблема.

Дополнительные расходы, облагаемые подоходным налогом

Поэтому во избежание подобных трудностей рекомендуется лично посещать банк для 100%-ной фиксации личности заемщика. Возможно, кто-то не в курсе, но государственный налог взимается не только с платежей за основную стоимость и проценты, но и с ремонтно-строительных затрат. При условии, что заемщик оплачивает их из своих личных средств. Квартира нуждается в ремонте, дом полностью не сдан, коттедж не достроен. Какие расходы здесь очевидны?

  • стройматериалы;
  • проектно-сметная документация, которую составляют специалисты;
  • оплата услуг ремонтно-строительных фирм и грузчиков;
  • вызов специалистов для подключения квартиры/дома к системе коммунальных благ, инженерным системам (электричество, водоснабжение, газоснабжение, интернет, телефон).

Денежные затраты на все эти пункты могут оказаться весьма велики. И их частичное возмещение лишним не будет. Для этого все подобные расходы должны быть зафиксированы в документах (чеках и договорах). Только следует помнить об одной мелочи. Потраченные деньги должны являться обязательно личными средствами заемщика. Если для оплаты перечисленных выше вещей был использован материнский капитал, какие-то государственные субсидии и т. п., то организовать возврат налогового вычета не получится.

Возможный отказ и порядок действий

Налоговая служба может вообще отказать в возврате вычета, если заем был не целевой. То есть когда банк выдает определенную сумму денег на покупку квартиры или частного дома, а заемщик, да и сам банк, еще не знают, что это за жилье, где находится и сколько точно стоит. Также причиной отказа послужит задолженность по налогам. Однако в случае ее быстрой ликвидации НС, скорее всего, пересмотрит свое решение. Очень важный момент: воспользоваться правом возврата налогового вычета можно только один раз.

Если человек уже когда-то брал ипотеку, выплатил ее и вернул себе проценты гос. налога, то повторить такое еще раз уже нельзя. В смысле, ипотеку-то взять можно, а вот возврата подоходного налога уже не будет. Не имеют права на возвращение вычета также безработные пенсионеры и женщины в декрете после родов (до срока, пока ребенку не исполнится полтора года либо пока женщина официально не выйдет на работу). Итак, в качестве финального аккорда стоит упорядочить весь процесс поэтапно. По пунктам:

  • сбор всех упомянутых в статье документов и их ксерокопирование;
  • посещение филиала налоговой службы по месту регистрации и подача письменного заявления (согласно пункту 6 статьи 78 НК РФ) вместе с документами;
  • определение способа возврата процентов, если НС дала «добро» (сроки рассмотрения доходят до 3 календарных месяцев);
  • решение возможных мелких организационных вопросов с работодателем;
  • специалист инспекции федеральной налоговой службы (ИФНС) должен получить от заемщика номер его банковского счета, куда будут перечисляться возвращаемые деньги.

Сроки подачи заявления

Могут возникнуть какие-то дополнительные вопросы, которые решаются в индивидуальном порядке. Так или иначе, но в данном процессе обычно максимум четыре участника: сам заемщик, сотрудник налоговой службы, специалист банка и работодатель заемщика. Последний вопрос, даже два вопроса. А когда именно можно подавать заявление на возврат процентного вычета? И можно ли это сделать уже после того, как была погашена ипотека? Скажем, через 10 лет.

Ответ – заемщик имеет право подать заявление на налоговое возмещение в течение 3 лет с момента покупки недвижимости в кредит. Собственно, подождать с год даже желательно, чтобы накопилась ощутимая сумма из ежемесячных налоговых вычетов. А вот пытаться оформить возврат через 10 лет после погашения ипотеки вряд ли имеет смысл. Данный материал в силу своей актуальности предназначен для широкого круга читателей.

Вопросы юридической плоскости – это уже почти обыденность для этой страны, поэтому материал, полностью или частично отвечающий на них, всегда полезен. В данном случае максимально сжато и емко был изучен вопрос возврата налогового вычета с ипотечных взносов. Поскольку у нас более половины страны задействовано в ипотечной сфере, а деньги лишними не бывают, потенциальная полезность сего материала не ставится под сомнение.

Читайте так же:  Ваш патент

Как вернуть проценты при покупке квартиры в ипотеку

Мой предыдущий пост о возврате 260 000 рублей описывал получение имущественного вычета при покупке квартиры, после получения которого можно подавать документы на возврат 13% от процентов уплаченных по целевым кредитам на покупку недвижимости.

Теперь опишу особенности получения имущественного вычета, для возврата 13 % от процентов уплаченных по кредитам на квартиры, дома и доли.

Возможность такого возврата предусмотрена пп.4 п. 1 ст. 220 НК, согласно которой уплачивающие НДФЛ владельцы квартир, могут вернуть себе 13 % от процентов уплаченных по ипотеке, в общей сумме до 390 000 рублей*, но не более суммы НДФЛ уплаченных за год, указанный в декларации.

Для начала разберемся с периодами за которые можно подавать документы:

декларацию на возврат % можно подавать с года подписания акта приема-передачи недвижимости, т.е. если квартира не получена, то нужно сначала дождаться ее получения, при этом важно, что получить возврат по % можно за ВСЕ ГОДЫ уплаты ипотеки.

ПРИМЕР1: Договор ипотеки от 2013 года, квартиру передали по акту в 2016 году, в 2018 можно подавать декларации за 2016 и 2017 год с учетом % уплаченных за ВСЕ ГОДЫ уплаты ипотеки, то есть за проценты 2013, 2014, 2015 и т.д. годов, согласно справкам из банка.

Учтите что декларации 3-НДФЛ можно подавать только за 3 последние года (2015, 2016 и 2017 сейчас), соответственно, ваши НДФЛ для возврата также должны быть уплачены в соответствующем декларации году (т.е. за 2013 подать 3-НДФЛ и учесть доход не получится, а % за 13,14 годы можно включить в декларацию 15, 16 и т.д., ограничения нет).

Подавать декларации и получать возвраты можно до получения полной причитающейся суммы в размере 13 % от процентов уплаченных по ипотеке, до достижения общей суммы 390 000 рублей*, НО только на 1 объект недвижимости и 1 раз в жизни.

ПРИМЕР 2: В ипотеку на 10 лет в 2016 году приобретена квартира за 1 500 000 рублей. За первый год банку уплачено 84 000 руб. основного долга и 180 000 руб.%, что позволяет вернуть 23 400 рублей за 2016 год; в 2017 году было уплачено 168 000 руб.%, что позволяет вернуть 21 840 рублей за 2017 год.

Всего за 10 лет банку уплачен 1 000 000 руб.%, следовательно, максимальная сумма к возврату 130 000 рублей и больше вернуть не получится.

ПРИМЕР 3: В ипотеку на 10 лет в 2016 году приобретена квартира за 5 000 000 рублей. За первый год банку уплачено 264 000 руб. основного долга и 588 000 руб.%, что позволяет вернуть 76 440 рублей за 2016 год; в 2017 году было уплачено 552 000 руб.%, что позволяет вернуть 71 760 рублей за 2017 год.

Всего за 10 лет банку уплачено 3 600 000 руб.%, следовательно, максимальная сумма к возврату 468 000 рублей, но существующее ограничение* снижает ее до 390 000 рублей на человека.

При приобретении квартиры в браке налоговый вычет возвращается одному или каждому из супругов, в соответствии с их заявлением, при этом не имеет значения кто из них указан в платежных документах и производил оплату по факту. Поэтому, в 3-м примере можно распределить 3 000 000 руб. % на супруга, а 600 000 руб.% на супругу, в этом случае она получит 78 000 рублей, приложив к документам заявление и свидетельство о браке. При этом важно учесть, что этот вычет не переносится на другие объекты и она потеряет свое право заявить его при покупке следующей квартиры в ипотеку.

Для возврата 390 000 рублей* от государства собирают следующие документы:

— договор купли-продажи квартиры (дома, доли),

— свидетельство при оформлении до 2016 года, выписка из ЕГРН если оформлено позже.

— документы об оплате: выписка из банка о перечислении денежных средств, кассовый ордер, квитанция;

— справки 2-НДФЛ с работы, за соответствующий период;

— кредитный договор с графиком погашения

— справка из банка об уплате процентов % по ипотеке за соответствующий год**

— декларация 3-НДФЛ, заполнить которую можно самостоятельно на сайте налог.ру, через личный кабинет, с помощью специальной программы или специалистов.

— декларация 3-НДФЛ подаётся в налоговую со всеми оригиналами (для обозрения, их отдадут после сверки) и копиями (их заберут), либо в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика, со сканами вышеуказанных документов.

— по результатам проверки 3-НДФЛ и документов (проверяют 3 месяца), аналогично подается заявление на возврат денежных средств (возвращают 1 месяц).

Подавать декларации необязательно каждый год, можно делать это раз в несколько лет.

В случае рефинансирования кредита в другом банке Вы можете получить вычет по процентам и по первоначальному и по новому кредиту. При этом важно, чтобы в новом договоре было указано, что он выдан для рефинансирования прошлой ипотеки.

По нецелевому кредиту получениеимущественного налогового вычета за уплаченные % — невозможно.

* При приобретении недвижимости до 01.01.2014 года сумма не ограничивается 390 000,00 рублей, т.е. можно вернуть все 13 % от уплаченных процентов за весь срок ипотеки, в пределах своего НДФЛ.

** Иногда налоговая запрашивает документы по оплате ипотечных процентов (платежные поручения, квитанции за каждый платеж т.д.). Можно как представить эти документы, так и сослаться на письмо ФНС России от 22.11.2012 N ЕД-4-3/[email protected], согласно которому достаточно справки об уплаченных процентах из банка.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку (нюансы)

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку можно получить не только со стоимости самой квартиры, но и с суммы ипотечных банковских процентов. Порядок получения вычета различается в зависимости от того, когда был заключен ипотечный договор, ведь с 2014 года действуют изменения в Налоговом кодексе, касающиеся имущественного вычета.

Налоговые вычеты и ипотека

Вычет применительно к налогу на доходы физических лиц заключается в том, что зарплата и другие доходы при расчете НДФЛ уменьшаются на расходы, связанные с покупкой жилья. Если же НДФЛ был уплачен, то он возмещается из бюджета (в части, которая считалась по налоговой ставке 13%).

Вычет на покупку жилья ограничен по величине — он не может быть больше 2 000 000 руб., при этом учитываются стоимость недвижимости и некоторые другие расходы (подп. 3 п. 1 ст. 220 НК РФ). Дополнительно предоставляется вычет на проценты по кредиту, взятому специально для покупки жилого объекта (подп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

Ипотека — такая форма кредитования, при которой банк предоставляет заемщику кредит на покупку недвижимости под залог этого недвижимого объекта. Ипотечный договор целевой, он содержит указание на конкретный жилой объект. Соответственно, уплаченные по ипотеке проценты можно учесть в составе налогового вычета. То, что купленная в ипотеку квартира до полного расчета с банком находится в залоге, на порядке вычета не сказывается.

Ипотечный кредит обычно предоставляется на 10, 20 и более лет. Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку не ограничен по сроку. Получать возмещение НДФЛ налогоплательщик может несколько лет, пока кредит не будет погашен или общая сумма банковских процентов не превысит предельную величину, которая с 2014 года составляет 3 000 000 руб.

Два вида вычетов

Имущественный вычет до 2014 года предоставлялся на покупку только 1 квартиры, по этому же объекту можно было заявить и вычет на проценты. С начала 2014 года условия налогового вычета по ипотеке радикально изменились (федеральный закон от 23.07.2013 № 212-ФЗ). И в старой, и в новой редакциях имеется запрет на повторный вычет, но применяется он по-разному.

Фактически сейчас действуют 2 разных вида вычета. По ипотеке, оформленной до 2014 года, применяется старый порядок. Обновленные правила вычета на ипотеку действуют в отношении договоров, заключенных в 2014 году и позже. Рассмотрим эти различия подробнее.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке «по-старому»

Важная черта налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку до поправок — в законодательстве было указание, что вычет может быть предоставлен в отношении лишь 1 объекта. Цена квартиры и проценты по ипотеке были составляющими 1 вычета, поэтому получить возмещение НДФЛ с процентов допускалось только при условии заявления вычета на квартиру (письмо Минфина от 24.02.2015 № 03-04-05/8507).

То обстоятельство, что налогоплательщик изъявил желание возместить налог за квартиру, является основанием для последующего ежегодного обращения за вычетом на проценты, уплачиваемые банку. Расходы на проценты возмещаются без ограничения суммы в течение всего срока ипотеки. Налогоплательщик, который до вступления законодательных поправок обращался за возмещением НДФЛ на проценты, продолжает заявлять вычет в том же порядке, как и раньше.

Пример. Рассмотрим ситуацию, когда налогоплательщик заявил имущественный вычет по квартире в ипотеку в 2013 году, но почему-то не заявил вычет на проценты. В 2015 году можно заявить вычет на проценты за текущий год, а также за пропущенные годы, но не более 3 лет (п. 7 ст. 78 НК РФ). Доказательствами права на вычет станут договор, где указано, на какой объект израсходованы кредитные средства, и документ о том, что на покупку этой квартиры предоставлялся вычет. В качестве такого документа, например, может служить налоговая декларация 3-НДФЛ, по которой был возмещен НДФЛ.

В дальнейшем вычет по уплаченным процентам можно заявлять ежегодно до полной выплаты кредита. Действующее ограничение общей суммы ипотечных процентов в данном случае не применяется, потому что оно распространяется только на жилые объекты, приобретенные после 2014 года. Закон 212-ФЗ на вычеты, относящиеся к 2013 и более ранним годам, не распространяется. Следует, однако, учитывать, что разъяснения компетентных органов применительно к подобным ситуациям отсутствуют.

Налоговый вычет по ипотеке по новым правилам

После принятия поправок к Налоговому кодексу, вступивших в силу с 2014 года, право вернуть НДФЛ на проценты не зависит от желания и возможности налогоплательщика использовать вычет на квартиру. При этом процентный вычет предоставляется однократно, только по одному объекту.

Налоговый кодекс не ограничивает количество кредитных договоров, главное — чтобы они были целевыми. Если вдобавок к ипотеке у гражданина имеется также и целевой заем, вычет можно заявить на проценты по обоим договорам. Однако для использования «нового» вычета договоры ипотеки и договоры на покупку квартиры должны быть заключены позднее 1 января 2014 года.

Отвечая на вопросы плательщиков НДФЛ, Минфин обратил внимание, что, если гражданин ранее уже использовал вычет на приобретение жилья, а после 2014 года приобрел еще одну квартиру по ипотеке, он вправе воспользоваться «процентным» вычетом. Единственное условие: при возмещении НДФЛ в связи с прошлой покупкой в сумме вычета не должны учитываться проценты, ведь этот вычет — однократный (письма от 16.12.2014 № 03-04-05/64922 и от 20.02.2015 № 03-04-05/8148).

Подробнее об изменениях в порядке получения вычетов см. в материале «Статья 220 НК РФ (2015): вопросы и ответы».

Документы для получения налогового вычета по ипотеке

Получить возмещение НДФЛ можно на основании документов, которыми подтверждаются расходы налогоплательщика и его право пользоваться вычетом.

Читайте так же:  Алименты начисляются от оклада

Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры.

Начисленные проценты в год. Возможен налоговый вычет 13% от суммы уплаченных процентов в прошлом году

Если результат в последнем столбце получается отрицательный, значит сумма 13% с зарплаты за все время кредит превысит возможный вычет — т.е. вы полностью сможете получить деньги в виде вычета на работе.

Можно рассчитать налоговый вычет как с суммы кредита, так и налоговый вычет на проценты по ипотеке. Пример расчета налогового вычета приведен в этой статье.
Расчет налогового вычета проводится с учетом досрочных погашений по кредиту. Калькулятор показывает, сколько вы можете получить налоговый вычет в каждый год, в который вы платите ипотеку. В таблице приведена сумма процентов за каждый из годов, а также сколько от этой суммы вы сможете получить назад в следующем году.
Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры считает достаточно точно. Основное назначение — расчет вычета на квартиру. Возврат налога можно получить всего один раз в жизни. При стоимости квартиры меньше 2 млн. рублей налоговый вычет составляет 13 процентов от сумму покупки(кредита). Если же цена жилья превышает 2 млн. рублей, максимальный вычет от суммы покупки равен 260 000 рублей.
Каждый год, если вы исправно платите взносы по кредиту, вы можете получить возврат налога с процентов, полученных в прошлом году.

Готовы взять ипотеку в самом лучшем ипотечном банке? Заполните заявку на ипотеку ипотечного банка ДельтаКредит .
Банк является именно ипотечным, т.е. заточен на выдачу ипотечных кредитов. Данный калькулятор — ипотечный калькулятор Дельтакредит. График платежей по кредиту Дельтакредит и расчеты данного калькулятора практически совпадают.

Полезное по теме

Добрый день!Скажите пожалуйста вычет он идёт только на погашение ипотеки?Деньги не отдают заёмщику,чтоб он деньги применил на ремонт квартиры?

купили квартиру в ипотеку в ноябре 2016.в апреле 2017 внесли маткап.имеем ли мы право на возврат процентов?квартира стоила 1100000,в ипотеку взято 860000.маткап составил 400000.квартира куплена у сестры.

Здравствуйте.
У меня такой вопрос, подскажите пожалуйста, возврат 13% по ипотечному кредиту происходит от суммы взятого кредита. или от фактически уплаченных процентов.
Заранее благодарю за ответ.
За год я плачу процентов 139000 рублей %, зарплата 55000 руб. мес ( по 2НДФЛ), возврат с покупки недвижимости 78000. Сумма кредита 1400000 руб

Возврат идёт и от того и от другого.
Просто проценты вы платите не все сразу, а каждый месяц

Подскажите, пож, сумма квартиры 2416800, кредит 1600000, срок 120 мес 12,5 % с 28.02.15 по 28.07.17, далее12%, как расчитать вычет? И второе, могу лия получать вычет с процентов сейчас, пока у меня нет права собственности, квартира куплена в ипотеку? И третье, еслия рефинансирую ипотеку в другом банке, не потнряю ли я имущественный вычет и вычет по процентам мной оплаченным?

Внесите досрочное погашение с типом изменение ставки. Вычет получать можете и по идее он не теряется

Добрый день ! Согласно закона максимальный налоговый вычет по % составляет 390 000 р. и ее важно сколько было процентов оплачено, ваш калькулятор так не считает Почему ?

Здравствуйте. Не знаю, откуда вы взяли цифру в 390000 рублей, по закону самый максимум это 260000 рублей.

Вы путаете вычет с суммы займа и с процентов. Все верно он говорит — максимум 13% от 3 млн, которые вы заплатите в виде процентов банку. Скоро поправим

Спасибо !

Здравствуйте, такой вопрос, как посчитал вычет если квартира оформлена в равных долях50/50. 1944000 стоимость, 500000 первый взоюнос. Зарплата 30т.р.?

1944000 это общая стоимость квартиры.

здравствуйте!
есть еще два условия, которые нужно включить:
1) вернуть налог можно только за три последние года
2) при покупке квартиры в ипотеку возвращать налог можно только с момента получения акта приема-передачи, а не сразу после получения ипотеки

Доброго времени суток! Брал квартиру в ипотеку 2 млн. 3 года подряд получал налоговые вычаты 0коло 150000. Затем погасил ипотеку, взял новую по закону вычеты на вторую ипотеку не могу получить. Вопрос: Возможно остатки вычетов получить на процент по 1-ой ипотеке. Если до какие документы необходимо собрать. Погасил в 2016.

Добрый день! Квартиру купил в 2011г, оформлял для покупки ипотеку, которую досрочно закрыл в 2013 году. Официальная ЗП минимально возможная по сей день. Могу ли я сейчас получить выплату по процентам за ипотеку?

Налоговый вычет при ипотеке: какие документы нужны, как рассчитать и получить. Возврат процентов по ипотеке

Стоит различать две категории: налоговый вычет и возврат процентов, уплаченных банку помимо обязательных. Во втором случае мы подробно разбирались в статье: как вернуть проценты по кредиту.

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Суть: вы платите подоходный налог: 13%. Вам могут вернуть уплаченные суммы в ряде случаев при покупке, строительстве недвижимости, в том числе и при ипотеке.

Налоговый вычет можно получить один раз и только на одну единицу жилья. Сума вычета составляет 13% от стоимости недвижимости, либо, от суммы кредита. Выплаты разбиты на две половины. Одну часть заявитель получит единовременной выплатой, а вторую часть в следующем году, равными частями. Заявить в налоговую о выплате вычета можно в течении трёх лет, после покупки жилья.

Право на возврат процентов по ипотеке или при покупке недвижимости закреплено государством в статье 220 НКРФ. Рассчитывать на него могут те лица, которые отчисляют подоходный налог, причем гражданство здесь не играет роли. Именно с этих отчислений и будет произведен возврат.

Как рассчитать и получить

Сумма, которую можно заявлять для вычета не должна превышать 2 млн. рублей. Т.е. если недвижимость стоит 3000000 руб., то возврат произведут из расчета: 2000000*13%=260000 руб.

Приведём пример. Приобретена квартира, стоимостью два миллиона. Вы оформляете налоговый вычет. За прошлый год заработали порядка 500 000 рублей. Следовательно, сразу вам вернёт государство (через работодателя, либо налоговую инспекцию) 65000 рублей. Остальная сумма будет выплачиваться равными долями, в размере 13% , пока не будет выбрана сумма вычета 260 000 рублей.

Льгота распространяется на ипотечный кредит независимо от того, сколько вносили своих денег.

Какие документы нужны

Уточнить, каков перечень документов для оформления налогового вычета, всегда можно в налоговой инспекции. Будет он примерно таким:

  • выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) (аналог свидетельства на право собственности);
  • акт приёма-передачи;
  • договор о приобретении имущества;
  • платёжные документы (квитанции и чеки);
  • кредитный договор;
  • справка о внесении процентов по кредиту.

Обращаться с этими документами нужно либо в налоговую службу, либо непосредственно к работодателю. Во втором случае пакет документов будет немного больше, так как работодателю потребуется подтверждение права на налоговый вычет. Эту бумагу можно получить в налоговой инспекции.

выплачивается ли разовая выплата от стоимости квартиры?это по мимо 13% налогового вычета!

К данной статье хочется добавить, что при совместной покупке квартиры двумя (например супругами) и более лицами, налог на доходы физических лиц может вернуть каждый из совладельцев в пределах указанной суммы и своих долей.
К выше указанному списку документов на получение вычета, обязательно добавится справка формы 2НДФЛ, которую требует налоговая с места работы, но которую вы должны предоставить сами. Это особенно неудобно, если вы работали в другом городе, так как вам самостоятельно придется ехать к своему прежнему работодателю за данным документом.

Я себе вернула 13% от покупки квартиры. В принципе проблем никаких не было. Хоть какая-то помощь от государства.

Через 2 недели после предоставления документов я получила налоговый вычет. Документы для предоставления налогового вычета: справка о зар.плате, копия паспорта, документы на квартиру, заявление на перечисление денег на лицевой счет, заполненная декларация и, соответственно, в Налоговую Инспекцию нужно предоставить оригиналы документов. Хоть какая-то помощь от государства.

Семьям которым нужно жилье будут брать и на каких условиях конечно.

Кроме того,что нужно выплачивать ипотечный кредит- тебе еще и морока с документами прибавляется.

Такой вычет существует давно. только не все о нем знают. никогда не понимала, почему чиновники всегда за семью печатями такую инфо хранят. как будто свои деньги отдавать будут

Вот при первой покупке жилья и надо заявление на вычет подавать. Ипотека — дело долгое. Будет ли следующее жильё приобретаться спрогнозировать сложно.

А в нашем городе ни одна двухкомнатная квартира меньше двух миллионов не стоит. Так что, размер вычета с двушки и с трёшки одинаковый получится.

Хм, интересная информация….буду знать на будущее…все таки есть в нашей стране хоть какие то привилегии для граждан…..

Спасибо за разъяснение. Мне когда-то объясняли, что такое право можно реализовать всего единожды, именно в год приобретения недвижимости по ипотеке. А оказывается, им можно пользоваться в течение всего срока выплаты, значит, общая возвращённая сумма окажется существенно больше.

Очень важно знать о праве возврата процентов по ипотеке, суммы немалые, а если гражданин сам не обратится с соответствующим заявлением, за него это никто делать не будет, и деньги уже не вернутся.

Лучше подавать на проценты заранее.Быстрее вернут.

Можно и не ежегодно, а раз в три года (срок исковой давности) подавать такие документы — меньше времени на оформление уйдет. Но возврат будет только после подачи документов. С учетом инфляции это явно не выгодно.

Про возврат процентов по ипотеке и впрямь удивили. Тока начинаю собирать информацию про ипотеку, поэтому очень пригодится.

Нужно еще иметь в виду, что этот налоговый вычет предоставляется одному гражданину только один раз за всю его жизнь. То есть, если вы купили недорогое жилье, которое собираетесь через несколько лет продать и приобрести большее, задумайтесь — стоит ли в этом случае подавать заявление на возврат подоходного налога.

Я для себя поняла , что лучше обращаться в фирму которая заполняет эти декларации. и быстро и не хлопотно. Может немного не в тему, но в этом году по весне столкнулась с проблемой , налоговый инспектор хотела завернуть наши документы на возврат подоходного только из за того что ей потребовались чеки от банка , а я их во первых не храню , а во вторых вношу их через терминал или он лайн. А инспектор утверждал что ей нужны квитанции да ещё и что бы на ней стояла фамилия . Фирма в которую я обратилась , сама урегулировала эту проблему. Да и в этом году я начну возвращать деньги уже от процентов)))))).

Наталья, подскажите, пожалуйста, какие документы и куда нужно предоставлять для возврата процентов? А по поводу вычета мне сказали, что могу получить с года, когда квартиру передали по акту приема-передачи(2016), а не с момента, когда оформлена ипотека(2015)….

Пару раз в нашей семье покупали недвижимость, не по ипотеке, там тоже существует какой-то возврат сумм.И тоже за счёт подоходного налога. Процесс весьма длительный, и мы забросили это дело. Когда через несколько лет решили квартиру продать, в агентстве сотрудница спросила, получали ли мы эти деньги, и, услышав, что нет, облегченно вздохнула, наверное, не всё так гладко.

Читайте так же:  Административное взыскание за нарушение пдд

Очень приятно что хоть в чем то можно получить послабление.Эти деньги не будут лишними,тем более для тех кто выплачивал ипотеку.Плюс в квартиру нужен ремонт,новая мебель.Только вот в моем городе на 2 миллиона можно приобрести только однокомнатную квартиру.

На данный момент, можно перечислять множество способов вложения денег и получения от этого прибыли, можно вкладывать и в недвижимость, земельные участки, строительство, крупные компании, главное грамотно и правильно продумать все))

Оформление налогового вычета считаю необходимым так как на время выплаты ипотеки таким образом увеличится доход семьи

Просто, когда подумаешь, что 25 лет нужно будет урывать из семейного бюджета отдавая за квартиру, становится страшно! Мы же не знаем, что может произойти за эти года, нет особой уверенности, что будет через 25 лет, какие будут деньги, какие ценности. Радует, что квартира налогом не облагается!

согласна с вами что ипотека удобный и доступный способ приобретения жилья. И налоговый вычет нужно оформлять обязательно, это увеличит доход во время выплаты ипотеки

Совершенно с вами согласна. И если оформить налоговый вычет, таким образом увеличится доход семьи на время выплаты ипотеки

Очень хорошо что есть возможность оформить налоговый вычет. Это увеличит доход семьи во время выплаты ипотеки.

На мой взгляд, проще иметь дело с налоговой, так как в этом случае вы можете никуда не ходить и не выстаивать долгие очереди. Достаточно собрать все документы и послать их заказным письмом с уведомлением. Я делала именно так и осталась довольна результатом.

Множество людей до сих пор панически боятся слова «ипотека», хотя никаких оснований для этого нет. Наверное это самый удобный и не бьющий по карману способ приобрести жильё для современной молодой семьи.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: 1.48 | Динамика рубля.

Курс USD: 66.7044, EUR: 75.2492
Прогнозы на месяц: USD: 65.18, EUR: 73.53

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Возврат процентов по ипотеке

Приобретение жилья – дорогостоящая процедура. Но можно вернуть значительную сумму ипотечного кредита, если знать, какие условия нужно для этого выполнить и предоставить полный пакет документов в налоговую службу.

На покупке жилья можно хорошо сэкономить, если вернуть часть выплаченных по ипотеке средств.

За что именно осуществляется возврат

Многие мечтают иметь собственное жилье. Если нет средств для его приобретения – выручит ипотека. Но покупка недвижимости станет еще более выгодной, если вам оплатят процент от уплаченной суммы – это 13% (так называемый, имущественный вычет).

Если жилье приобретается впервые, тогда можно собрать документы, чтобы вернуть еще 13% налогового вычета, который предоставляется всего лишь раз в жизни. Поэтому стоит подумать, подавать ли документы для налогового вычета при покупке именно этой недвижимости или обратиться за данной суммой после обзаведения более дорогостоящим объектом.

Но при этом нужно иметь ввиду, что на величину выплаты действуют финансовые ограничения. Максимальная сумма, с которой ведется расчет налогового вычета – 3 млн. руб. Важное условие этой выплаты – кредит должен быть целевым, ипотека является таковым.

Возврат второй суммы – 13% от стоимости приобретенного жилья. Эта выплата предоставляется независимо от того, приобретали вы недвижимость до этого или нет. Но здесь тоже действуют ограничения. 13% рассчитывается от стоимости квартиры, не превышающей 2 млн. руб.

За что же именно осуществляется компенсация в денежном эквиваленте, называемая вычетом? Закон предусматривает, что каждый работающий гражданин платит подоходный налог (НДФЛ) – 13% от своей зарплаты. То есть, с каждой тысячи рублей работодатель отчисляет государству 130 руб. Если гражданин за год заработал 900 тысяч руб., бухгалтерия удержала с него 117 тысяч руб. подоходного налога, выдала ему за это время «на руки» 783 000 руб. («чистыми»).

Чтобы стимулировать покупку недвижимости, государство разработало вот такие меры, которые удешевят приобретение, сделают его более доступным для большинства граждан, возместят часть уплаченных средств.

Сколько можно вернуть

Как было сказано выше, максимальный размер налогового вычета для возмещения затрат по ипотечному кредитованию составляет 2 000 000 руб. Сюда не входит сумма уплаты процентов, поэтому к 2 млн. руб. нужно прибавить проценты по потребительскому кредиту и определять 13% уже от этой увеличившейся цифры.

Рассмотрим пример. Если сумма ипотечного кредита на квартиру составила 5 500 000 руб., налоговый вычет рассчитывается лишь от 2 млн. руб. – он составляет 260 тыс. руб. Но данная сумма получена без учета выплаты процентов.

Теперь возьмем в расчет их. Например, вы уже выплатили банку проценты в размере 1 млн. руб., тогда можно получить 13% и с этой суммы, что составит 130 тыс. руб. Приплюсовываем их к 260 тыс. руб. В этом примере налоговый вычет будет равен 380 тыс. руб.

Уплата вычета производится с вашего подоходного налога и переносится на будущий год, если в данном всю ее не выплатят, так как ваших отчислений пока не хватает на погашение всей суммы.

Как вернуть проценты по кредиту

Чтобы получить эти деньги, нужно собрать пакет документов. Все их можно разделить на 3 группы:

  • основные;
  • собственности на жильё;
  • на ипотечный кредит (для пересчёта налогового вычета по ипотеке).

Вот основные документы, которые нужно предоставить. Это:

  1. Паспорт и его ксерокопия.
  2. ИНН.
  3. Заявление, в котором вы обратитесь с просьбой возврата подоходного налога. Здесь нужно указывать реквизиты банковского счета заявителя, поэтому их необходимо узнать заранее.
  4. Налоговая декларация 3 НДФЛ. Ее можно заполнить самостоятельно, а если возникнут проблемы, тогда лучше обратиться за помощью к специалистам, прерогатива которых – помогать в подобных ситуациях.
  5. Справка 2 НДФЛ. Ее вам выдаст бухгалтерия по месту работы. Здесь должна быть отражена информация о суммах начисленного и удержанного подоходного налога.

Документы на жильё относятся ко второй группе пакета документов. Это:

  1. Договор купли-продажи недвижимости с ее стоимостью.
  2. Акт приёма-передачи жилья с подписями обеих сторон.
  3. Свидетельство регистрации права собственности государственного образца.

К третьей группе относится подборка документов по кредиту. Но сначала нужно будет оформить документы для компенсации затрат на покупку недвижимости, а после этого происходит возврат части денежной суммы, затраченной на приобретение жилья в ипотеку. В эту группу входят:

  1. Кредитный договор, заключенный между заявителем и банком, который предоставил ипотеку. В этом документе должен иметься график платежей, он показывает, как плательщик намерен рассчитываться с банком или уже делает это.
  2. Справка об уже внесенных взносах за последний год – предоставляется банком. Для получения возврата ипотечных процентов необходима расшифровка сумм по обслуживанию кредита и погашения долга

Заранее сделайте копии документов, возьмите их с собой, чтобы оставить на месте предъявления. С этим пакетом документов нужно обратиться в налоговую службу по месту вашей регистрации.

Возврат процентов по ипотеке

Если предоставлены все документы, они правильно оформлены, тогда по истечении определенного срока вам предоставят денежное подспорье. Важно знать и то, кому и на каких условиях оно положено, а кто не сможет рассчитывать на возвращение части средств.

Следующие категорий граждан смогут вернуть проценты по ипотеке. Это:

  • те, кто получают налоговый вычет первый раз;
  • иностранцы, являющиеся резидентами Российской Федерации, живущие и работающие тут более шести месяцев ежегодно;
  • граждане, имеющие официальную, так называемую, «белую» зарплату, с которой отчисляется НДФЛ или лица, получающие другой доход, который облагается 13% налога.

А вот кто не может рассчитывать на возврат банковских процентов по ипотеке по налоговому вычету:

  • пенсионеры;
  • безработные;
  • женщины, находящиеся в декретном отпуске;
  • граждане, не имеющие официального дохода;
  • те, кто уже получали налоговый вычет;
  • бизнесмены, чей доход облагается специальными формами налога;
  • нерезиденты РФ;
  • собственники недвижимости, которая приобреталась не на их средства;
  • купившие жильё у опекунов или у близких родственников.

Существуют различные исключения, полный перечень которых знают только опытные юристы. Так, например, если женщина получала налоговый вычет, затем ушла в декретный отпуск, но у нее остался лимит по налоговому вычету, то она сможет его получить после выхода из декрета и продолжения трудовой деятельности.

После подачи заявителем вышеперечисленного пакета документов, в том числе, и декларации о доходах, ИФНС займется рассмотрением оных. Проверка их подлинности, наличия скрытых доходов и обоснованности возврата процентов по ипотеке обычно длится 2-4 месяца. Если будет вынесено положительное решение, финансовые средства поступят на счёт заявителя по истечении этого срока.

Возврат процентов по ипотеке таит в себе множество нюансов. Так, например, право на оформление и получение налогового вычета имеет не только тот из супругов, который брал ипотечный займ, но и второй, он становится созаемщиком.

Остальные тонкости данного дела знают профессиональные юристы, которые помогут добиться получения хорошей денежной суммы, даже если погашение кредита по ипотеке было досрочным. Специалисты подскажут самый выгодный путь получения финансового подспорья.

Похожие статьи:

  • Заявление по статье 220 нк рф Заявление о предоставлении имущественного налогового вычета Заявление о предоставлении имущественного налогового вычета — важная составляющая пакета документов на возврат НДФЛ по расходам на покупку жилья. Рассмотрим особенности его заполнения согласно современным […]
  • Возврат денежных средств за ипотеку Возврат подоходного налога при ипотеке Правом вернуть налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и не только обладает любой человек при выполнении ряда требований. Возврат 13% при покупке квартиры в ипотеку должен быть осуществлен официально работающему человеку, […]
  • Билеты на развод по женски РАЗВОД ПО-ЖЕНСКИ Театр им. Вл. Маяковского (ул. Большая Никитская, 19 и Пушкарев пер., 21) Мелодраматическое шоу (2ч20м) К. Бут Люс 500-3000 руб. Спектакль РАЗВОД ПО-ЖЕНСКИ Цена билетов : от 500р до 3000руб партер 7-1ряд 2200-3000руб партер 8-14ряд […]
  • Возврат подоходного налога статья 220 Налоговый вычет при покупке квартиры: рассчитываем по-новому Став счастливым обладателем квартиры, нет-нет да и задумываешься о немалых потраченных средствах. А ведь часть из них можно вернуть, получив имущественный налоговый вычет (подп. 3-4 п. 1 ст. 220 НК РФ). В […]
  • Заявление на возврат налога при покупке квартиры 2019 Документы на налоговый вычет при покупке квартиры в 2018 - 2019 годах Налоговый вычет при покупке квартиры в 2018 - 2019 годах Налогоплательщики, купившие в отчетном периоде жилье, получают право на получение налогового вычета. Для того чтобы воспользоваться этой […]
  • Возврат авансовых платежей ндфл Перерасчет и возврат НДФЛ иностранным работникам на патенте в 1С ЗУП 2.5 Добрый день! У нас работают по патенту сотрудники-иностранцы. На момент начисления зарплаты и расчета НДФЛ за январь Уведомление о праве на зачет фиксированных платежей из ИФНС не было […]