Кредитование под залог недвижимости в сбербанке

Оглавление:

Кредит под залог недвижимости для физических лиц

Кредит под залог недвижимости по праву считается самым выгодным для заемщика предложением. Он отличается низкими ставками, большими суммами и лояльным отношением банков. Такого рода программы предлагают только крупные банковские учреждения, включая и Сбербанк. Итак, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

В Сбербанке этот вид кредита относится к категории «Потребительское кредитование», вся информация о выдаче займа под залог находится там.

Условия кредитования

Требования к недвижимости. Это может быть дом, квартира, таун-хаус, земельный участок или даже гараж. Главное условие — объект залога должен быть оформлен на заявителя.

Остальные условия можно также посмотреть на сайте Сбербанка

  • выдача происходит по выбору заявителя в рублях, долларах либо евро;
  • сумма кредитования — от 1000000 до 10000000 рублей или валютного эквивалента;
  • оформляется сроком до семи лет;
  • если заемщик состоит в браке, то его супруг(га) должен выступить созаемщиком;
  • возможно привлечение поручителей.

Процентные ставки и документы

Ставка не будет зависеть ни от категории залога, ни от выбранного заемщиком срока. Единственное, что может повлиять на размер ставки, — это категория заявителя. Так, если это простой клиент, то Сбербанк установит ставку 14,5% в рублях. А если это зарплатный клиент, то ставка будет уже 13,5% в рублях. В валюте ставка устанавливается на два пункта ниже.

Требуемые документы — здесь ничего сложного. Нужна анкета, паспорт, документ о занятости и о размере получаемого дохода, документация на залоговую недвижимость.

Процедура получения кредита

Самое главное — недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит оценки независимым экспертом. Именно от результата оценки зависит максимально возможная сумма выдачи кредита. Сбербанк выдает не более 70% от оценочной стоимости залога. Остальные этапы увидим на сайте Сбербанка:

После сбора всей документации, заемщик приходит в банк и подает заявку на выдачу кредита под залог недвижимости. Сбербанк будет рассматривать заявку до 10-ти дней.

Если пришло одобрение, то заемщик может воспользоваться предложением в течении 45-ти дней, одобренная сумма зачисляется на счет, открытый на имя заявителя.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк оказывает полный спектр банковских услуг, как частным лицам, так и предприятиям. Его предложения отличаются невысокой, относительно других банков, процентной ставкой, что не может не привлекать потенциальных заемщиков, желающих выгодно оформить кредит. Здесь есть и потребительские кредиты, потратить которые Вы можете на совершенно любые цели. Есть и ипотечные кредиты.

Ипотека по своей сути – это кредит под залог приобретаемой недвижимости. И ипотечные программы в Сбербанке предлагаются в разных вариантах – ипотека на приобретение нового жилья, на вторичном рынке, с использованием материнского капитала, и специальные программы на отдельных категорий граждан, например, ипотека для военнослужащих.

Но чтобы получить одобрение Сбербанка, необходимо обладать идеальными на его взгляд параметрами, Ваши платёжеспособность и благонадежность не должны вызывать никаких сомнений. Похвастаться этим может далеко не каждый, но чтобы не ждать, пока ситуация изменится, копить, откладывая реализацию задуманного в долгий ящик, подберите для себя кредитное предложение в другом банке. Для этого здесь заполните анкету на кредит. Она будет отправлена не в один, а сразу в пять банков, подбираем которые мы специально для Вас.

Вы всегда сможете убедиться в выгодности того или иного варианта, рассчитав их кредитным калькулятором.

Что предлагает Сбербанк

Сегодня многие кредитные учреждения с опаской выдают долгосрочные кредиты населению. Однако Сбербанк России, как ранее, так и в настоящий момент, предлагает своим клиентам следующие виды ипотеки:

Как правило, потребительский кредит оформить проще и быстрее ипотечного. Сбербанком предусмотрена выгодная ставка и по потребительским кредитам, и поскольку суммы они предполагают крупные, их тоже можно использовать на улучшение жилищных условий. При этом не нужно указывать банку, на какие цели будут потрачены заемные деньги – всё на Ваше усмотрение.

Для кого предложения Сбербанка особенно выгодны

По ипотечному кредитованию Банк предлагает особые условия для своих клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, так же сотрудники организаций-партнеров могут воспользоваться преимуществами при оформлении кредитов. Молодые семьи ждет индивидуальный подход в каждом случае и льготные условия кредитования.

Если заемщик вносит первоначальный взнос более 50% стоимости объекта недвижимости, то по кредиту до 15 миллионов рублей не требуется документально подтверждать свою трудовую занятость и доход.

При наличии вкладов, счетов – Вы тоже можете оформить кредит выгодно, а так же на руку то, что Вы уже когда-то брали кредит в Сбербанке и благополучно его погасили.

Автор: редакция ФИЛКОС

  • Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Чтоб быстро и просто оформить кредит, воспользуйтесь способом, предусматривающий обращение в банк через интернет. Он удобен как для заемщиков, так и для самих банков. Для начала нужно заполнить онлайн заявку на кредит, воспользовавшись интернетом. При заполнении заявки, будьте предельно внимательны — из-за неточностей и ошибок банк может отказать в выдаче денег. И Вы даже не будете знать причины отказа. Когда будет получено предварительное одобрение по кредиту, заемщику нужно будет прийти в ближайшее отделение банка со всеми необходимыми документами и завершить оформление кредитного договора там. Все последующие этапы должны проходить при Вашем личном присутствии. С подготовленными документами Вы приезжаете в отделение банка, которое расположено к Вам ближе всего. После проверки кредитной истории и документального пакета банк выносит окончательное решение, чтобы оно было положительным Вам необходимо обладать некоторыми параметрами.

При проверке данных, особое внимание служба безопасности Сбербанка уделяет следующим параметрам: возрасту потенциального заемщика – от 21 до 65 лет; гражданству – обязательно быть гражданином Российской Федерации; регистрации – необходимо быть зарегистрированным (постоянно или временно) на территории РФ; доходу – он необходим постоянный, трудоустройство – официальное; стажу – текущий не меньше 6 месяцев; кредитной истории – только высокий кредитный рейтинг. Если в некоторых других банках Вы можете встретить предложение, когда необязателен официальный доход или качество кредитной истории может быть любым, то в Сбербанке всё строго. Но при этом Вы получите заемные средства под выгодную процентную ставку. Все параметры необходимо подтвердить документально. Лишь кредитная история запрашивается банком в бюро кредитных историй самостоятельно.

    Подтвердить параметры следующими документами

    Чтобы суметь воспользоваться выгодной процентной ставкой Сбербанка, Вам необходимо документально подтвердить все параметры. Для этого нужно подготовить и собрать следующие документы: общероссийский паспорт; справку с места работы, в ней указывается не только среднемесячный доход заемщика, но и стаж работы; копию трудовой книжки, она должна быть подписана работодателем. Или выписку из трудовой книжки; дополнительный документ Вы можете выбрать – загранпаспорт, билет военного, страховое свидетельство и пр. В зависимости от кредитной программы может потребоваться, например, сертификат на материнский капитал, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о браке и т. д. Если Вы клиент, относящийся к льготной категории заемщиков, то получить кредит сможете при меньшем количестве документов, быстро и просто.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

    Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

    По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

    Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

    Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

    В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

    Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
    При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
Читайте так же:  Пособие малоимущим семьям в 2019 году в владимирской области

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
— страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
— страхования титула собственника;
— страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:
— страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
— страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

В каком банке взять кредит под залог имущества?

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

Содержание

Условия кредитования ↑

Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

  • недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
  • движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
  • ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
  • право требования третьих лиц (векселя);
  • иного имущества, ликвидного на рынке.

Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

  • Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
  • Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

Где взять кредит под залог имущества? ↑

Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно здесь. В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

Способы оформления ↑

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

  1. Переходим по ссылке «Оформить заявку на кредит».
  2. Заполняем всю предлагаемую информацию.
  3. Нажимаем «Отправить».
  4. Ждем подтверждения из банка. Оно может быть в виде СМС или звонка менеджера с приглашением в офис.

После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

Далее все зависит от финансового учреждения. Крупные банки принимают решение по заявке 2-8 дней.

В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Читайте так же:  Удо в 2012

Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

Без справки о доходах

Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

С плохой кредитной историей

В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

Нецелевой кредит

Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

Требования к заемщикам ↑

Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

В остальном требования совпадают:

  • гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
  • при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
  • возраст от 21 до 60-70 лет;
  • документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
  • наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
  • адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

Необходимые документы ↑

Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

На какую сумму рассчитывать? ↑

По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей. Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей.

Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

Если же вам необходимо взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по ссылке.

Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

Способы погашения ↑

Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

  • интернет – банкинг на официальном сайте;
  • мобильные приложения;
  • банкоматы с функцией внесения денег;
  • терминалы различных систем;
  • переводы;
  • списание со счета;
  • перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
  • в кассе кредитного учреждения.

Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

  • отсутствие подтверждения дохода;
  • простота получения;
  • возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

Отрицательные стороны:

  • много подтверждающих документов;
  • риск потери имущества;
  • большие процентные ставки;
  • занижение оценочной стоимости имущества;
  • возможность нарваться на мошенников.

Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка — условия получения

Прочитайте также:

В случае, если вам требуется большая сумма денег, в Сбербанке вы сможете взять кредит без каких-либо проблем, если предоставите банку достаточное по объему обеспечение. В его качестве может выступать недвижимость.

На данный момент как обеспечение недвижимость выступает практически во всех ипотечных продуктах Сбербанка. В этом случае речь идет о приобретаемой квартире, доме, участке и т.д. Если кредитор не может выплатить кредит, недвижимость, купленная за деньги, предоставленные банком, продается, либо переходить в распоряжение Сбербанка.

В ведущем российском банке недвижимость может стать обеспечением и в случае, если вам нужны деньги на иные деньги. В данной ситуации вы сможете взять потребительский кредит под залог объектов недвижимости, который предоставляется на срок до семи лет и имеет невысокую процентную ставку (в сравнении с другими потребительскими кредитами).

Кредит под залог недвижимости Сбербанка может выдаваться в большом объеме — до 10 миллионов рублей. Разумеется, размер предоставляемой ссуды зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Кредит может выдаваться в рублях, долларах или евро, процентные ставки при этом не отличаются и составляют как минимум 12,5% годовых. Минимальная сумма кредита данного вида составляет 1 миллион рублей или его эквивалент в другой валюте, минимальный срок — 3 месяца.

Читайте так же:  К странам опеки относятся

Основными требованиями к недвижимости, выдвигаемыми банком, являются соответствие ее стоимости размеру выдаваемого кредита, согласие супруга или другого совладельца объекта, либо наличие договора от третьего лица, если недвижимость находится в чужой собственности.

При необходимости может быть оформлено письменное поручительство от платежеспособного лица. Сумма, выдаваемая банком, не может быть выше 70% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве обеспечения может выступать жилье любого вида (квартира, дом, таунхаус), земельный участок, гараж и т.д.

Разумеется, кредит под залог недвижимости может быть выдан исключительно лицам, соответствующим требованиям банка. В частности, возраст кредитора не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет. При этом время погашения должно приходится на трудоспособный или пенсионный возраст. Кроме того, срок регистрации (если прописка временная) по месту жительства должен заканчиваться не раньше окончания срока погашения.

В случае, если заемщик работает в какой-либо организации, он должен числится на текущем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж не должен быть меньше года за последние 5 лет.

Процентные ставки по кредиту зависят от того, в какой валюте предоставляется заем, а также от того, участвует ли кредитор в зарплатном проекте Сбербанка или нет. Для тех, кто получает зарплату на счет, открытый в банке, распространяются ставки 12,85% годовых в рублях и 12,05% в долларах, для не участвующих — 14,25% и 13,4% соответственно.

Для того, чтобы получить потребительский кредит данного вида, вам потребуется минимум документов. Это паспорт, заявление-анкета, справки с места работы или иные документы, подтверждающие заявленный уровень доходов, а также документы на недвижимость. Если речь идет о жилой недвижимости, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие, что объект пригоден к проживанию.

Кредит под залог недвижимости выдается в течение 45 дней со дня заключения договора и погашается равными платежами в сроки, установленные договором. Комиссия за предоставление кредита в данном случае отсутствует.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • выгодная ставка – от 12% годовых (определяется индивидуально);
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
  • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
  • является отличной альтернативой ипотеке;
  • средства могут быть получены без первоначального взноса.

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

Для вынесения решения потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
  • отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
  • документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
  • документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

Понадобится оформить 2 договора:

После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

В качестве залога Сбербанк может оформить:

  • жилое помещение (дом, квартира, комната);
  • жилое помещение и земельный участок;
  • участок земли под строительство;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

Как погасить кредит в Сбербанке?

Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

Способы погасить кредит:

  • регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
  • регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
  • списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

  • сбербанк-онлайн;
  • мобильный банк;
  • с помощью платежных терминалов и банкоматов;
  • в дополнительных и основных расчетных офисах.

Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

Похожие статьи:

  • Гос экспертиза уфа Государственное автономное учреждение Управление государственной экспертизы Республики Башкортостан создано распоряжением Правительства Республики Башкортостан от 29.08.2011 № 1110-р путем изменения типа существующего Государственного учреждения Управление […]
  • Налоговая декларация ндс для ип Декларация по НДС для ИП - порядок заполнения и сдачи Когда ИП должен формировать декларацию по НДС Для ИП доступны несколько из существующих режимов налогообложения: Все режимы, кроме первого (ОСНО), освобождают его от статуса плательщика НДС и, соответственно, от […]
  • Пленум увольнение Пленум Верховного Суда РФ разъяснит, можно ли приобретать "жучки" в личных целях, можно ли читать чужие СМС, можно ли необоснованно уволить человека, достигшего предпенсионного возраста, а также стоит ли не платить заработную плату работнику, работавшему без трудового […]
  • Федеральный закон 116 от 210797 Действующая редакция ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 21.07.97 N 116-ФЗ (ред. от 13.07.2015 с изменениями, вступившими в силу с 24.07.2015) "О ПРОМЫШЛЕННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ" ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 21.07.97 N 116-ФЗ "О ПРОМЫШЛЕННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОПАСНЫХ […]
  • Какие льготы за 3 ребенка в красноярске Детские пособия в Красноярске и Красноярском крае в 2019 году Красноярский регион на практике демонстрирует успешность реализации мероприятий, проводимых в стране в рамках закона № 81-ФЗ от 19.05.1995. Показатели рождаемости здесь выросли за последние пять лет с 13,6 […]
  • Трудовой кодекс ст264 Комментарии к СТ 264 ТК РФ Статья 264 ТК РФ. Гарантии и льготы лицам, воспитывающим детей без матери Комментируемой статьей гарантии и льготы, предоставляемые женщинам в связи с материнством, распространены на лиц, воспитывающих детей без матери. К числу таких лиц […]
Сделано на WordPress | Тема: Graphy от Themegraphy